今年以来,金融监管部门持续发布多项政策,在做好新冠肺炎疫情防控的同时,促进经济恢复发展。截至目前,系列金融政策实施效果明显。据统计,金融部门全年减费让利预计达1.5万亿元。

五大举措支持实体经济

据中国人民银行副行长刘国强介绍,2020年以来,人民银行、银保监会会同有关部门引导和督促金融机构加大力度,有效支持实体经济发展,主要采取五大举措。

稳健的货币政策更加灵活适度。央行综合运用降准、中期借贷便利、公开市场操作、再贷款、再贴现等货币政策工具,保持流动性合理充裕,促进市场整体利率稳中有降。

持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利。市场报价利率改革是央行今年工作的重头戏。

刘国强说,央行引导中期借贷便利和公开市场操作中标利率下行0.3个百分点,带动LPR同步下降,推动企业贷款利率明显下行,降低企业存量贷款利息支出。

运用结构性货币政策工具精准滴灌。央行分三个批次增加1.8万亿元再贷款、再贴现额度并逐步发放到位。中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、普惠小微信用贷款支持政策,两个直达实体经济的货币政策工具加快落地,对小微企业的直接支持力度进一步加大。

督促银行减费让利。规范信贷、助贷、增信和考核环节收费行为,督促银行落实各项减费让利政策要求,主动向实体经济让利。

支持企业进行重组和债转股。相当多的大型企业和企业集团与银行、保险、信托机构协商,请求推迟、展期或重组债务,给予延期或减免一部分本息,一些特殊困难企业实施破产重整。

中国政法大学教授刘少军认为,灵活运用货币政策,是央行长期以来最为核心的一项监管职责。今年,央行充分行使职权,使其发挥了重要作用。

已减费让利1.25万亿元

刘国强透露,截至9月末,广义货币供应量(M2)与社会融资规模增速分别为10.9%和13.5%,较上年同期提高2.5个和2.8个百分点,明显高于上年。融资成本明显下降。

9月企业贷款利率为4.63%,同比下降0.61个百分点,处于历史较低水平。

小微企业融资“量增、面扩、价降”。截至9月末小微企业融资新增3万亿元,同比多增1.2万亿元;支持小微经营主体3128万户,同比增长21.8%;9月新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.92%,较上年12月下降0.96个百分点。

据央行和银保监会数据测算,今年前10个月金融系统通过降低利率、中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具、减少收费、支持企业进行重组和债转股等渠道,已向实体经济让利约1.25万亿元。预计全年可实现让利1.5万亿元的目标。

银保监会副主席梁涛说,保监会多项举措取得明显实效。主要表现为:资产负债呈现平稳增长态势,服务实体经济质效持续提升,风险抵御能力保持在较高水平,主要经营和监管指标处于合理区间。整体上看,银行保险机构流动性总体保持平稳。

大力整治违规收费问题

据梁涛介绍,银保监会始终把减费让利作为工作的重要抓手。前三季度,21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元,预计银行业今年全年可实现减费让利3600亿元左右。

银保监会为此采取多项政策,实施延期还本付息政策。目前已对超过3.7万亿元企业贷款本息实施延期,有效帮助企业纾困解难。

加大对民营、小微企业等薄弱领域的支持力度。21家全国性银行落实小微“两禁两限”政策减免212亿元,支持企业复工复产和个人抗疫减免233亿元,主动减免市场调节价服务费用316亿元。

坚决清理规范减免银行保险机构收费。进一步规范信贷融资收费,取消信贷资金管理费、小微企业提前还款违约金等,降低企业融资综合成本。逐步缩减银行收费服务项目,近年来已陆续减免几十项收费项目。

大力整治违规收费问题。开展违规涉企收费治理和小微企业融资收费检查。今年7月对6起违规涉企收费典型案例进行了公开通报。目前正在开展清理银行乱收费专项行动,始终保持严监管的高压态势。

防范化解金融风险防范,是各金融部门工作的底线。

银保监会首席律师刘福寿说,针对银行业保险业面临的金融风险,银保监会采取多方面措施,为有效应对疫情冲击奠定了坚实基础。

影子银行风险持续收敛。自2017年起,银保监会集中整治不规范的同业理财和表外业务,到目前,影子银行规模较历史峰值压降约20万亿元,一些国际组织和专业机构给予了高度评价,认为中国降低影子银行风险从根本上维护了金融体系的稳定。

不良资产认定和处置大步推进。三季度末,商业银行境内逾期90天以上贷款与不良贷款之比为80.2%,部分银行逾期60天以上贷款也全部纳入了不良。

金融违法犯罪受到了严厉打击。对高风险金融集团进行风险处置、资产清理、追赃挽损、风险隔离等工作扎实推进。完善金融控股公司监管制度,弥补监管空白。高风险金融机构的风险处置取得阶段性成效。

威胁金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地产贷款占全部新增贷款比重较去年同期下降了3.7个百分点,配合地方政府化解债务风险,在压降存量风险的同时,支持地方政府通过发行地方政府债券来规范融资,近三年银行保险机构累计增持地方政府债券11万亿元。

“今年以来,面对新冠肺炎疫情带来的冲击,银保监会及时出台一系列的纾困措施,全力以赴推动经济恢复正常循环,提早谋划应对风险反弹回潮,严密监测防范外部风险冲击,有效防止了突发公共卫生事件引发重大金融风险。”刘福寿说。当前,我国金融风险趋于收敛,整体可控。但受内外部各方面因素影响,必须充分重视、冷静研判。

下一步,银保监会将坚持风险为本的监管原则,把风险估计得更全面,把应对措施准备得更充分,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。要前瞻应对不良资产的反弹。针对不同类型、不同风险的机构,按照“一企一策”的原则有序推动改革,拓宽风险处置和资本补充的资金来源,多渠道补充资本。

继续完善影子银行监管制度和风险监测体系,持之以恒拆解高风险影子银行业务,严防反弹回潮。严厉打击非法金融活动,坚决整治各种金融乱象,营造风清气正的金融秩序。严防外部输入性风险,制定风险应对预案,储备足够应对措施。完善风险全覆盖的监管框架。增强监管的穿透性、统一性和权威性,依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。